父母来探亲，保险到底要不要买？
周艳 · 安省金融服务监管局（FSRA）持牌人寿及健康保险代理
最后核对日期：2026年8月10日 · 依据安省医院官网及 IRCC 官网原文核对
重点摘要
- 朋友的妈妈来探亲，一次急性肠炎，自费$2,600多。
- 当初半年保费的报价接近$1,000，她没买。
- 没有OHIP，普通病房一天$3,058，重症监护一天$7,814。
有问题可以直接问我，用大白话回答，不会推销。
【本文仅为科普，非理财建议，具体个人方案请咨询持牌专业人士】
事情的经过
经朋友同意，我把她家2025年秋天的经历写下来。
她父母打算来加拿大探亲，来问过我保险。这类产品叫探亲/访客医疗保险，保单上一般写 Visitors to Canada。
按她父母的年龄，还要保稳定的旧病。5万保额保半年，报价接近$1,000。
朋友觉得贵：“老人平时待在家里，买保险太浪费了。”
我理解她。没事的时候，保险看着就是多余的。朋友之间，也不好劝太多。
几个月后，她妈妈突然腹痛难忍，大便排不出，却一直出血。
送到急诊，做了CT。诊断是细菌引起的肠道感染，加上一颗肠道息肉破裂出血。
幸运的是不用住院。挂了点滴、拿了药，当天就回家休息了。
这一次花了多少钱？
$2,600多。
急诊当天交了$825。后续的账单，又补了$1,800多。
$825 + $1,800多 = $2,600多。
当初半年的保费报价，是接近$1,000。这一次的医疗费，是保费的两倍还多。
她后来跟我说：“后悔呀。事情落到自己家人身上，才算真的上了一课。”
这是她家的案子。每个案子情况不同，不能拿她家的数字去套。
不出远门，是不是就不会出事？
不是。这类事我听得太多了。
- 有人在后院摘个菜，摔倒骨折。
- 有人出门散步，被狗咬伤。
- 我爸来探亲的时候，膝盖突然疼，挂了急诊。
- 我妈牙髓炎，要拔牙。
这些都不是“出远门才会遇到的意外”。
老人家身体机能下降，免疫力也弱。一点小病小痛，在加拿大都可能变成大支出。
没有OHIP，看一次病要多少钱？
进急诊室，先交$800上下。
探亲的父母没有OHIP，医院按无保险患者收费。价目是公开的。
列治文山的 Mackenzie Health 写得很清楚：分诊护士$475，急诊医生$350。
$475 + $350 = $825。和朋友那天交的金额，一模一样。
原文：「will be charged a $475 non-refundable fee to see a nurse at triage and a $350 fee to see the emergency room doctor」
来源：Mackenzie Health《Pay Your Bill》 · 2026年8月10日核对
Scarborough Health Network 的价目单更细。下面这几项，我在官网逐项核对过：
| 项目 | 收费 |
|---|---|
| 急诊（仅设施费） | $794/次 |
| 救护车 | $240/次 |
| CT检查 | $1,575/张 |
| MRI检查 | $1,500/张 |
| 普通病房 | $3,058/天 |
| 重症监护 | $7,814/天 |
注意：急诊的$794只是设施费，检查和医生费另外开账单。
住院也一样。要先交至少一天的押金，医生费单独算。
原文：「Inpatient fees (for staying in the hospital per day) Standard ward: $3,058.00 … Intensive care: $7814.00」
来源：Scarborough Health Network《Hospital Fees》 · 2026年8月10日核对
走超级签证的父母也要买吗？
必须买，这是签证材料的一部分。
如果你的父母走超级签证，移民局要求最低$100,000加币的紧急医疗保额。
保单要保医疗、住院、遗体运返三项，自入境起至少有效一年。
原文：「provide a minimum emergency coverage of $100,000」
来源：IRCC《Super visa – Forms and documents》 · 2026年8月10日核对
再看一遍上面的价目：$100,000 ÷ $7,814 ≈ 12.8。
也就是说，最低保额在重症监护里，撑不到两个星期。
所以$100,000是门槛，不是“很多”。保额、分期、境外保险公司的规则，都在超级签证专题里。
保险到底买的是什么？
买的是不慌张。
保险的意义，不在于“会不会用到”，而在于事情来的时候你不乱。
用朋友的话说：那种慌张和心惊，是钱买不来的感受。
旧病在保单上叫“已存在病情”（Pre-existing Condition）。保不保、要求稳定多久，各家不一样。如果旧病不在保障范围里，急性发作最容易被拒赔。买之前把这一条问清楚。
如果你的父母准备来探亲，不确定要不要买、买多少保额，先来问我，把情况简单说一下就行。
